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■法治建設與營商環(huán)境

□  劉琦超 劉徛罡

“我們一方面急需資金采購原材料，另一方面有應收賬款7000萬元。能不能用應收賬款作為質押，把死錢變活，解決燃眉之急呢？”春節(jié)過后，河南省南陽市內(nèi)鄉(xiāng)縣某服裝公司老總郭女士這樣向銀行工作人員問道。最終，該企業(yè)獲得內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行供應鏈貸款2000萬元，解決了服裝廠資金難題。這一切要歸功于內(nèi)鄉(xiāng)縣“核心廠商產(chǎn)業(yè)鏈增信”這一全國生豬產(chǎn)業(yè)供應鏈金融發(fā)展新模式。

該模式以河南省典型的“頭部帶動型”企業(yè)牧原集團公司為核心，聯(lián)合其上下游數(shù)上千家企業(yè)和內(nèi)鄉(xiāng)本土銀行農(nóng)商銀行，創(chuàng)新先行、探索實踐，采取“政務服務+核心企業(yè)供應鏈增信+金融”模式，建設以“金融大數(shù)據(jù)、供應鏈金融服務、信貸產(chǎn)品服務”為核心的現(xiàn)代生豬產(chǎn)業(yè)供應鏈金融服務平臺，為上下游企業(yè)提供便捷的金融工具服務。

由政府搭臺后，上下游企業(yè)各項信息一網(wǎng)上傳，銀企“不見面”即可一鍵完成貸款申請、審核、發(fā)放、回收以及風控等操作過程。從企業(yè)申請到銀行放款最快10分鐘即可實現(xiàn)，實現(xiàn)了“三化”，即：政府信用數(shù)據(jù)集成化、牧原集團供應鏈金融多元化、農(nóng)商銀行信貸智能化，有效地降低信貸風險隱患；成功打造以內(nèi)鄉(xiāng)牧原集團為核心，以產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、服務鏈為脈絡，形成“金融科技賦能、產(chǎn)業(yè)特色突出、金融服務精細”的產(chǎn)業(yè)信用生態(tài)，達到政府、銀行、企業(yè)三方滿意。

近年來，黨中央、國務院多次強調，金融要支持實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。特別是去年5月底，國家、省市縣相繼出臺了穩(wěn)住經(jīng)濟大盤一攬子支持中小微企業(yè)發(fā)展的利好政策和接續(xù)措施，著力破解中小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴問題。

而位于豫西南的牧原集團公司，是大型生豬養(yǎng)殖上市企業(yè)，形成了“集飼料加工、種豬選育、商品豬飼養(yǎng)、屠宰、肉食深加工于一體”的產(chǎn)業(yè)鏈。該集團供應鏈上下游企業(yè)達17000多家，年交易金額3200多億元。2019年以來，共有3343家產(chǎn)業(yè)鏈上的法人企業(yè)在內(nèi)鄉(xiāng)縣注冊登記，形成了以牧原集團為核心企業(yè)、數(shù)千家上下游企業(yè)圍繞核心企業(yè)共同發(fā)展的生豬產(chǎn)業(yè)集群。

這些“牧原系”上下游企業(yè)和大部分民營小微企業(yè)一樣，一般資產(chǎn)輕、缺擔保，抵御市場風險能力弱，遇到資金困難時，銀行放貸經(jīng)常會有顧慮。如何架起牧原集團與企業(yè)之間的“橋梁紐帶”，既解決民營小微企業(yè)的融資難題，又能滿足銀行放貸的要求，成為當務之急。

在關鍵時刻，內(nèi)鄉(xiāng)縣委、縣政府召開了金融供應鏈服務發(fā)展座談會，邀請全國知名專家、教授專題講授供應鏈金融知識，全面闡述分析供應鏈金融的豐富內(nèi)涵、發(fā)展前景和價值取向。南陽市副市長、原內(nèi)鄉(xiāng)縣委書記楊曙光提出，要實施“金融高地和數(shù)字賦能戰(zhàn)略”，啟動實施內(nèi)鄉(xiāng)縣現(xiàn)代豬產(chǎn)業(yè)數(shù)字化供應鏈金融服務項目，同時出臺《關于發(fā)展內(nèi)鄉(xiāng)供應鏈金融的指導意見》，召開全縣銀行機構座談會，多次組織銀行和企業(yè)開展金融政策宣講暨政銀企對接活動，為該模式的穩(wěn)健發(fā)展提供政策支持，架起銀企信息溝通的“金橋”。通過數(shù)字化金融服務平臺建設，把上下游數(shù)千家企業(yè)緊緊“捆綁”在牧原集團的“航母”上，以訂單合同、應收賬單、存貨單據(jù)為質押，由銀行為上下游企業(yè)提供融資支持，解決了企業(yè)擔保抵押難、銀行風控難兩大難題，有效地打通銀企信貸的“堵點”，連通銀企資金“斷點”，找到銀行與民營小微企業(yè)對接的新路徑，實現(xiàn)了銀企無縫銜接、資金高效閉環(huán)運轉，做到延鏈強鏈補鏈實現(xiàn)跨界發(fā)展，暢通了國內(nèi)國際經(jīng)濟大循環(huán)。

截至目前，牧原集團及其上下游企業(yè)，已在內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行開設對公結算賬戶8000余個，資金日結算量達5億元，月均留存資金15億元左右，累計為域內(nèi)2866余家供應鏈企業(yè)發(fā)放貸款117.63億元。其中內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行僅用兩個工作日即可完成放貸，年均利率6.5%，較前年降低兩個百分點，放款期縮短5個工作日。累計為供應鏈上1379家企業(yè)授信118億元，為1196家企業(yè)放貸83.82億元，無一筆逾期、壞賬。

另一項統(tǒng)計表明，供應鏈金融推動了全縣貸款增量快速增長。至去年9月底，內(nèi)鄉(xiāng)縣金融機構各項貸款余額238.29億元，較年初新增52.83億元，增幅28.49%，同比增加51.65億元，增幅27.67%，增量、增幅均居全市13個縣市區(qū)第一名。

去年，內(nèi)鄉(xiāng)實施普惠口徑的授信額達110億元，貸款余額近97億元，其中線上數(shù)字普惠貸款額達82.6億元。金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工程中，所選定的“牧原系”民營和小微企業(yè)1613家、貸款33.6億元，普惠金融支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展成效明顯。而內(nèi)鄉(xiāng)農(nóng)商行也借助供應鏈金融模式，實現(xiàn)信貸規(guī)?？焖倥蛎?，正向“專、精、特”銀行方向發(fā)展，目前已納入河南省地方金融監(jiān)督局上市后備企業(yè)名單，計劃到2023年啟動A股上市之路。

“一花獨放不是春，百花爭艷春滿園”。社會信用金融授信融入新時代的數(shù)字化供應鏈金融項目，把更多的優(yōu)質企業(yè)“吸附”到內(nèi)鄉(xiāng)來，從而形成的生豬產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，帶動內(nèi)鄉(xiāng)地方生產(chǎn)總值、財稅收入、就業(yè)等重要經(jīng)濟指標量級提升，為內(nèi)鄉(xiāng)實現(xiàn)從脫貧摘帽縣到共同富?？h的華麗轉身，為打造全國現(xiàn)代豬產(chǎn)業(yè)第一縣和“十四五”接近全國百強縣門檻目標，奠定了堅實的產(chǎn)業(yè)基礎和經(jīng)濟支撐。

據(jù)悉，內(nèi)鄉(xiāng)縣數(shù)字供應鏈金融服務項目，已入選中國人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、工信部等七部委金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的示范工程。