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□《法治周末》記者 仇飛

5月15日是第16個(gè)全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日，上海警方透露，今年以來(lái)，當(dāng)?shù)鼐狡偏@各類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪案件690余起，涉案金額500余億元。其中，包括嚴(yán)厲打擊各類(lèi)保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪，破獲相關(guān)案件20余起，抓獲犯罪嫌疑人60余名。

例如，眾安保險(xiǎn)積極配合上海警方打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，警企聯(lián)動(dòng)取得重要進(jìn)展，協(xié)助警方成功偵破一起退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保險(xiǎn)詐騙案，共抓獲犯罪嫌疑人13名，涉案金額達(dá)300余萬(wàn)元。

保險(xiǎn)科技甄別蛛絲馬跡

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是消費(fèi)者較為熟知的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷在于降低網(wǎng)絡(luò)電商交易成本，提供消費(fèi)行為的相應(yīng)便利和有效保障，增強(qiáng)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)意愿，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者和商家共贏的目標(biāo)。投保運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的賣(mài)家或買(mǎi)家在退貨時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按約定賠付退換貨運(yùn)費(fèi)，保障網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)家與賣(mài)家的交易順暢。

然而，有部分不法分子以虛構(gòu)交易的形式大量騙取退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠款，可能導(dǎo)致退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)欺詐率的提升和預(yù)期保費(fèi)提升，普通消費(fèi)者將失去運(yùn)費(fèi)保障，增加網(wǎng)購(gòu)交易成本，侵害普通消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，同時(shí)擾亂市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。

日前，眾安保險(xiǎn)反欺詐團(tuán)隊(duì)和理賠、數(shù)科風(fēng)控團(tuán)隊(duì)在日常工作巡檢系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)，部分退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)產(chǎn)品賠付率指標(biāo)較為異常，結(jié)合其他信息分析研判，可能存在針對(duì)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)進(jìn)行有組織、有預(yù)謀保險(xiǎn)詐騙的違法犯罪活動(dòng)。

匯總相關(guān)數(shù)據(jù)并綜合分析研判后，眾安保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，多家售賣(mài)網(wǎng)店存在經(jīng)營(yíng)異常，異常點(diǎn)包括集中時(shí)間內(nèi)出險(xiǎn)率畸高，部分訂單的物流信息與下單人員、地址和退貨時(shí)間完全不符，退貨時(shí)間早于收貨時(shí)間等。

對(duì)涉案材料進(jìn)行系統(tǒng)梳理后，眾安保險(xiǎn)通過(guò)“藍(lán)鯨”護(hù)企工作站向上海市黃浦警方報(bào)案，警方接報(bào)后，高度重視并層報(bào)上級(jí)公安機(jī)關(guān)。在公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局統(tǒng)一組織調(diào)度下，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)和黃浦分局經(jīng)偵支隊(duì)經(jīng)過(guò)周密部署，陸續(xù)開(kāi)展抓捕收網(wǎng)行動(dòng)。截至今年4月底，先后將汪某、彭某、陳某等13名犯罪嫌疑人抓獲歸案。

經(jīng)查，汪某利用開(kāi)設(shè)的網(wǎng)店賬號(hào)，伙同彭某、陳某等人，通過(guò)虛構(gòu)交易騙取退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠款。期間，由汪某墊付相關(guān)下單資金，由彭某、陳某等12人大量下單購(gòu)買(mǎi)小額商品，在店鋪未實(shí)際發(fā)貨的情況下，虛假申請(qǐng)退貨，并通過(guò)偽造相關(guān)單據(jù)，騙取保險(xiǎn)公司的退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠款達(dá)300余萬(wàn)元。

目前，汪某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪被檢察機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)逮捕，其余8名犯罪嫌疑人被警方依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

警企合力打擊保險(xiǎn)欺詐

保險(xiǎn)設(shè)置的初衷是為人們的生活與財(cái)產(chǎn)筑起一道堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)屏障，保險(xiǎn)欺詐行為的大肆滋生與蔓延，極大侵蝕了保險(xiǎn)行業(yè)的健康運(yùn)營(yíng)，需要全力打擊。

近期，上海警方透露，今年以來(lái)，上海公安經(jīng)偵部門(mén)嚴(yán)厲打擊各類(lèi)保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪，破獲案件20余起，抓獲犯罪嫌疑人60余名。上海警方表示，上海公安經(jīng)偵部門(mén)將持續(xù)錨定工作任務(wù)目標(biāo)，堅(jiān)持“打防結(jié)合、標(biāo)本兼治”原則，以數(shù)據(jù)賦能偵查，以協(xié)同合力提升效能，全力鏟除金融黑灰產(chǎn)生存土壤。

警企合作打擊保險(xiǎn)欺詐方面，以眾安保險(xiǎn)為例，其已組建保險(xiǎn)反詐專(zhuān)項(xiàng)組，并于2024年起開(kāi)展“眾安反詐在行動(dòng)”專(zhuān)項(xiàng)打擊與傳播項(xiàng)目，上述協(xié)助警方破獲300余萬(wàn)元退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)詐騙案，就是第三期專(zhuān)項(xiàng)。此前，眾安保險(xiǎn)也配合多地警方破獲多起保險(xiǎn)詐騙案件，包括意健險(xiǎn)詐騙、電信詐騙等，已成功打擊多個(gè)詐騙團(tuán)伙，涉及詐騙金額達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。

“后續(xù)，眾安保險(xiǎn)將繼續(xù)全力配合公安機(jī)關(guān)的偵辦工作，同時(shí)持續(xù)強(qiáng)化反欺詐工作，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)，不斷提升對(duì)新型欺詐手段的識(shí)別及處置能力?！北姲脖ｋU(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在做好防范工作的同時(shí)，眾安保險(xiǎn)也將始終堅(jiān)持在反欺詐工作上靠前站位、主動(dòng)作為，認(rèn)真對(duì)待每一個(gè)可能的詐騙線(xiàn)索并追究到底，堅(jiān)決打擊詐騙分子，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身權(quán)益和消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵犯。